Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeit absichern

Die wichtigste Beratung in unserem Themenportfolio. Gesundheitsfragen, Leistungsbausteine, Zuverlässigkeit der Partner und viele weitere Fragen müssen ermittelt und beantwortet werden, um eine wertvolle Versicherungslösung zu erhalten.

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Warum Du uns vertrauen kannst

Wir setzen auf Transparenz, Zuverlässigkeit, Sicherheit und Datenschutz und arbeiten stets kundenorientiert. Der Kunde steht im Vordergrund, weil er das Fundament eines jeden Unternehmens bildet. Kundenzufriedenheit und Loyalität stehen bei uns an oberster Stelle.

Von Sebastian Kresse

Aktualisiert am 7. Juni 2023

Überprüft von Sebastian Kresse

Bearbeitet von Sebastian Kresse

Eine Versicherung, die dann zahlt, wenn der erzielte Lebensstandard in Gefahr ist – so könnte man die Berufsunfähigkeitsversicherung bezeichnen. Denn die passende Berufsunfähigkeitsversicherung kommt genau dann zum Zug, wenn das Einkommen aufgrund gesundheitlicher Auslöser, egal ob Unfall oder Krankheit, gefährdet wird. Der Lebensstandard definiert sich dabei sowohl über das Einkommen, als auch über das Ansehen des Berufs. Deswegen wird der Verlust von mindestens einer der beiden Eigenschaften als Leistungsauslöser für eine Rente angesetzt.

Wichtigkeit der Berufsunfähigkeitsversicherung

Unter Spezialisten ist man sich einig: kaum ein weiteres Versicherungsthema ist so wichtig wie die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Der Verlust der Arbeitskraft hat immense Auswirkungen auf das weitere Leben und soweit vorhanden auf die ganze Familie.

Im Regelfall bezieht sich der Lebensstandard auf das derzeit erzielte Gehalt. Wird das mehr, so steigt gewöhnlich auch der Lebensstandard. Eine Gehaltserhöhung bleibt selten lange auf dem Konto liegen – es findet sich schnell eine Gelegenheit, etwas mehr Wohlstand oder Annehmlichkeiten ins eigene Leben zu bringen.

Diesen Status, wenn man ihn einmal erreicht hat, zu verlieren, ist sehr schmerzhaft. Deshalb sollte man sich dringend gegen den Verlust der Arbeitskraft absichern. Nur so kann man alles tun, um eine Veränderung im Leben, neben der schon ärgerlichen gesundheitlichen Einschränkung, zu vermeiden.

Bedeutung der Arbeitskraft

Wenn wir uns als Maßstab für die Arbeitskraft das Lebenseinkommen ansehen, also das gesamte im Leben erzielte Einkommen, so werden wir fast alle Millionäre. Als Sachbearbeiter landet man statistisch bei 2,15 Mio. €, als Bachelorabsolvent bei 2,3 Mio. € und als Master bei 2,6 Mio. € (Studie von Gehalt.de aus 740.984 Datensätzen). Wenn aber große Teile von diesen Einkommen aus gesundheitlichen Gründen entfallen, entstehen gewaltige Lücken, die mit Gespartem fast unmöglich auszugleichen sind. Gleichzeitig gehen mit dem entfallenden Gehältern auch Zahlungen in die gesetzlichen Vorsorgesysteme verloren und führen dort zu niedrigeren oder sogar gestrichenen Ansprüchen.

Deshalb kann eine fehlende Berufsunfähigkeitsversicherung im schlimmsten Fall den finanziellen Ruin bedeuten und aus einem wunderbaren, erfüllten Leben einen Albtraum machen.

Die beste Versicherung für Dich

Wir bieten Dir eine breite Palette von Leistungen an, um Deine individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden. Durch langjährige Erfahrung und einer positiven Reputation in der Branche kannst Du uns vollstens vetrauen.

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Rolle des Versicherungsmaklers

Wir sind als unabhängige Partner gesetzlich verpflichtet und natürlich bis zur äußersten Haarspitze motiviert, für unsere Kunden die besten Lösungen zu finden. Deshalb sind als registrierte Versicherungsmakler nicht direkt an eine Gesellschaft gebunden, wie das häufig bei Banken und garantiert bei jedem Versicherungsvertreter so der Fall wäre. Nein, wir arbeiten im Auftrag unserer Kunden und suchen für die vorgegeben Aufgaben passende und möglichst günstige Versicherungsprodukte. Das alle Produkte von einem Versicherer die besten sind, hört man nur, wenn jemand in dem jeweiligen Hause arbeitet oder anderweitig dort unter Vertrag steht ???? Wir haben deshalb ein blindes Auge für die Werbeversprechen der Produktanbieter und gehen immer in die Details, um die Leistungsfähigkeit der einzelnen Angebote zu prüfen. Deshalb gibt es bei uns keine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Stange, sondern individuelle Einschätzungen und Prüfungen, die zu den passenden Verträgen führen.

Ein großer Aspekt ist hier auch die Aufbereitung der Gesundheitssituation und die Ermittlung, was alles in den Akten steht und möglicherweise nach Vertragsabschluss eine Auszahlung im Leistungsfall gefährden würde. Deshalb blicken wir mit euch in die Akten und arbeiten die Ergebnisse gemeinsam auf. Das mündet dann regelmäßig in eine „anonyme Risikovoranfrage“, mit der wir die Reaktion der Versicherer auf eure Gesundheitsangaben einholen, ohne euch persönlich dort vorzustellen. So kann in aller Ruhe das beste Angebot ermittelt werden – ohne dass ihr beim Versicherer bereits vorgemerkt wärt. Mehr dazu gleich.

Gesundheitsfragen und ihre Bedeutung

Wie du dir vielleicht schon vorstellen kannst, wird der ganze Aufwand mit der Krankenakte betrieben, weil die Versicherer das Recht haben, im Antrag auf den Versicherungsschutz Fragen zu eurer Situation zu stellen und bei bewusster Falschbeantwortung rechtliche Konsequenzen zu ziehen – was dazu führen kann, im schlimmsten Fall kein Geld vom Versicherer zu erhalten, gerade dann, wenn man es am nötigsten bräuchte. Der Aufwand wird betrieben, weil Versicherer bei einem Leistungsfall innerhalb der ersten 10 Vertragsjahre genau prüfen, ob die Auslöser des Leistungsfalls mit Falschangaben im Antrag kausal zusammen hängen. Dazu werden in dem Fall dann alle Angaben aus den Akten direkt vom Versicherer angefordert und geprüft. Habt ihr beim Antrag geschummelt oder wichtige Informationen grob fahrlässig unterschlagen, kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten.

Deshalb sind wir hier besonders gründlich und arbeiten zusammen mit euch die Krankenakten – die ihr mit unserer Hilfe für diesen Zweck bei Krankenkassen und Ärzten anfordern könnt – auf. Wir wollen für euch eine zuverlässige und passende Lösung finden. Die erfordert bei Berufsunfähigkeitsversicherungen etwas mehr Aufwand von Kunden und Beratern – sorgt aber dafür, dass wir alles uns mögliche getan haben, spätere Risiken auszuschließen. Mehr zu den Gesundheitsfragen und welche Unterschiede eine Rolle bei der Bewertung der Versichererangebote machen, findet ihr auf der Unterseite „BUV Gesundheitsfragen“.

Anonyme Risikovoranfragen

Wir arbeiten in der Phase, wo es darum geht, den besten Anbieter zu finden, mit anonymen Risikovoranfragen. Nur so haben wir die Möglichkeit, dich als weiße Weste zu behalten, sollte ein Versicherer die gesundheitliche Situation nicht zu deinen Gunsten einschätzen. Wenn du eine Ablehnung oder Erschwernis erhältst, bleibt das für dich ohne Konsequenzen – auch bei anderen Versicherern musst du diese Antwort nicht angeben. Das wäre bei einem normalen Antrag schon der Fall und möglicherweise würde das Ergebnis auch in der HIS-Datei eingetragen. Die HIS-Datei ist vergleichbar mit der Schufa – nur dass Versicherer hier Risikodaten zu den Kunden speichern und austauschen. Wir haben dafür eigene Risikovoranfrage-Formulare und setzen auch darauf, lieber etwas mehr persönliche Einschätzungen unserer Kunden mitzuliefern – weil die Erfahrung zeigt, dass die Risikoprüfer bei den guten Versicherern nicht nur die reinen Fakten sehen wollen, sondern auch ganz viel Wert darauf legen, wie du dich und deine Krankheitssituation selbst einschätzt.

BU-Leistungen & Technische Gestaltung

Die Hauptleistung der Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer eine versicherte monatliche Rente für den Fall, dass du deinen zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Beruf zu 50% oder mehr nicht mehr ausüben kannst. Die Rente sollte in der Höhe ordentlich bestimmt werden, wir haben schon gehört, dass bestimmte Berater z.B. staatliche Leistungen als garantierte Versorgung anrechnen – genauso werden die dann wegfallenden Sozialversicherungsbeiträge und möglicherweise Steuerabzüge nicht einkalkuliert. So teilt der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft GDV mit, dass die mtl. Rente aller in 2021 abgeschlossenen Berufsunfähigkeitsversicherungen bei 1.141 € lag. Wer das mit seinem aktuellen Nettoeinkommen vergleicht, wird schnell feststellen, dass eine wirkungsvolle Absicherung in dieser Höhe nur im Studium oder während der Ausbildung passend sein könnte, aber auf Dauer nicht ausreichen würde. Deshalb ermitteln wir mit dir zusammen die passenden BU-Rentenhöhe.

Weitere wichtige Bausteine im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung sind für uns die Dynamiken. Dazu muss gesagt werden, dass es hier zwei unterschiedliche gibt. Die meisten kennen die Beitragsdynamik, die dazu führt, jedes Jahr ein Schreiben vom Versicherer zu erhalten, in dem mitgeteilt wird, dass der Beitrag um z.B. 3% erhöht wird und die Versicherungsleistung im rechnerischen Maßstab auch mitwächst. Diese Dynamik sollte in jedem Fall vereinbart werden, sorgt sie doch dafür, dass dein Einkommen, dass hoffentlich auch regelmäßig vom Chef erhöht wird, nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung abhängt und im Leistungsfall die Lücke vergrößert. Viele Anbieter bieten außerdem die Möglichkeit an, der Dynamik beliebig oft zu widersprechen, wenn mal keine Anpassung gewünscht wird. Wichtig hier ist: die Erhöhung erfolgt bei der Dynamik immer ohne Risikoprüfung, also ob Hobbys, BMI oder Gesundheit irgendwelchen Änderungen unterlagen.

Als zweite Form der Dynamik gibt es die Leistungsdynamik, die ist viel weniger bekannt, aber auch sehr wichtig. Sie führt dazu, dass bei einem laufenden Leistungsfall die mtl. BU-Rente jährlich erhöht wird. Auch hier wieder mit dem Zweck, dass die Inflation nicht deine BU-Rente abhängt. Nahezu alle Anbieter erhöhen die BU-Rente aus ihren Gewinnen – das ist allerdings freiwillig und nur solange möglich, wie die Gewinne höher als die Rechnungszinsen sind. In 2023 erhöhten einige unserer häufiger vermittelten Versicherer z.B. um 2,35% bzw. 2,55% die mtl. BU-Renten ihrer Versicherten. Wir würden aber empfehlen, hierzu immer eine garantierte Leistungsdynamik zu vereinbaren. Damit kommen zu den freiwilligen Erhöhungen feste 1% oder 2% dazu.

Viele Versicherer bieten als weitere Bausteine z.B. eine Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit an. Berufsunfähig und arbeitsunfähig sind ja vollkommen unterschiedliche Dinge. Die AU ist der typische gelbe Schein, der bei einer Krankschreibung erstellt wird. So löst der Baustein AU eine mtl. AU-Rente in Höhe der versicherten BU-Rente aus, wenn man länger als 6 Monate am Stück krankgeschrieben ist. 6 Monate sind auch der Zeitraum, der für den BU-Leistungsfall an gesundheitlicher Einschränkung notwendig ist, allerdings sind beim BU-Leistungsfall viel mehr Unterlagen einzureichen und komplexer zu prüfen, weshalb der AU-Baustein eine Möglichkeit sein kann, bei langer Krankschreibung erst einmal Geld vom Versicherer zu erhalten und dann in Ruhe den BU-Leistungsantrag zu stellen.

Was die technische Ausgestaltung deines Wunschvertrags angeht, sind hier auch mehrere Faktoren wichtig:

Wie lange soll der Vertrag laufen? In der Regel wird man derzeit bis 67 arbeiten dürfen, bevor man abzugsfrei in Rente gehen darf. Demnach sollte die optimale Versicherung der Arbeitskraft genauso lange laufen. Es gibt ein paar Gründe die für eine Verkürzung sprechen können, z.B. Vermögen oder ein früher Beginn des Erwerbslebens und damit höhere Rentenansprüche.
In welcher Höhe soll die mtl. BU-Rente abgeschlossen werden? Hierzu haben wir ja bereits schon ein bisschen was geschrieben, wir werden das mit dir gemeinsam individuell besprechen.
Sollten gleich zu Beginn 2 Verträge abgeschlossen werden? Obwohl viele Versicherer bei einer späteren Gehaltssteigerung über Dynamik und Nachversicherungsgarantien die Anpassung des Vertrags an die geänderten Umstände ermöglichen, so sind diese trotzdem mit Obergrenzen versehen. Gerade wenn du als Azubi oder Student richtigerweise mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung anfangen willst, lassen viele Anbieter nur noch begrenze Spielräume für die Anpassung nach oben zu. Deshalb tendieren wir in bestimmten Fällen, gleich zu Beginn die mtl. BU-Rente auf 2 Anbieter aufzuteilen, um die Gehaltsentwicklung auf beide Verträge aufteilen zu können.
Bei der Zahlweise kann man bares Geld sparen. So haben die meisten Versicherer kleinere bis größere Rabatte bei jährlicher Zahlweise. Da kann im Ausnahmefall auch mal 5% weniger Beitrag die Folge sein, wobei unsere langjährigen Premiumpartner eher dazu tendieren, den Kunden mit monatlicher Zahlweise nicht allzu hart zu bestrafen und bleiben alle bei einem Aufschlag von unter 0,5% für monatliche Zahlweise.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer aufgrund der Beitragshöhe oder der gesundheitlichen Situation keine Möglichkeit hat, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, kann auf Alternativen zurückgreifen, zu denen wir natürlich auch gerne beraten.

Als beste Lösung kann hier die „Grundfähigkeitenversicherung“ genannt werden. Diese zielt nicht auf den zuletzt ausgeübten Beruf und die gesundheitliche Auswirkung darauf ab, sondern bewertet ausschließlich bestimmte körperliche „Grundfähigkeiten“. Das kann Fähigkeiten wie sehen, hören, sprechen, Sachen heben, Treppensteigen, Autofahren und einige mehr beinhalten. Einige Anbieter haben wir auch unterschiedliche Leistungsumfänge. Sie alle lösen aber eine monatliche Rente im Leistungsfall aus. Je nach beruflicher Situation kann hier also in Abhängigkeit von den Grundfähigkeiten eine sinnvolle Lösung gefunden werden, um im schlimmsten Fall monatlich wieder genügend Geld für die Aufrechterhaltung des Lebensstandards zu erhalten.

Alle weiteren Absicherungen sind vom Umfang nochmal begrenzter und werden von uns gerne im Bedarfsfall genauer erläutert.

Häufig gestellte Fragen / FAQ

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung sein?

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte so gewählt werden, dass sie ausreicht, um den Lebensstandard des Versicherten im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten und finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Es gibt jedoch keine pauschale Antwort auf die Frage, wie hoch die Berufsunfähigkeitsversicherung sein sollte, da die ideale Höhe von verschiedenen individuellen Faktoren abhängt. Hier sind einige wichtige Überlegungen:

Einkommensbedarf: Der Versicherte sollte den aktuellen Einkommensbedarf berücksichtigen, um seinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte ausreichen, um laufende Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, Versicherungsprämien, Kredite usw. zu decken.
Laufende Kosten: Es ist wichtig, die laufenden Kosten des Lebensstils zu berücksichtigen, einschließlich aller notwendigen Ausgaben für Freizeitaktivitäten, Bildung, Gesundheitsvorsorge usw.
Versicherungsfähigkeit: Die Höhe der Versicherung sollte auch von der Versicherungsfähigkeit des Versicherten abhängen. In einigen Fällen kann die maximale Versicherungssumme begrenzt sein.
Gesundheitszustand: Der individuelle Gesundheitszustand spielt ebenfalls eine Rolle bei der Festlegung der Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung. Personen mit bestimmten Vorerkrankungen können möglicherweise nur begrenzte Versicherungssummen erhalten oder mit Risikozuschlägen rechnen.
Absicherung der Familie: Wenn der Versicherte für seine Familie sorgt, sollte er auch die Bedürfnisse seiner Angehörigen bei der Festlegung der Versicherungssumme berücksichtigen.
Altersvorsorge: Die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auch in Zusammenhang mit anderen Altersvorsorgeplänen und Rentenversicherungen betrachtet werden, um eine ausreichende Gesamtabsicherung zu gewährleisten.

Es ist ratsam, eine umfassende Analyse der individuellen finanziellen Situation durchzuführen und gegebenenfalls eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die optimale Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung festzulegen. Eine zu niedrige Versicherungssumme kann im Falle einer Berufsunfähigkeit zu finanziellen Engpässen führen, während eine zu hohe Versicherungssumme unnötige Kosten verursachen könnte.

Wie lange sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?

Die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte so gewählt werden, dass sie den individuellen Bedürfnissen und Zielen des Versicherten entspricht. Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage, wie lange die Berufsunfähigkeitsversicherung laufen sollte, da die optimale Laufzeit von verschiedenen Faktoren abhängt. Hier sind einige wichtige Überlegungen:

Berufslebenszeit: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte in der Regel mindestens bis zum geplanten Renteneintrittsalter des Versicherten laufen, um eine finanzielle Absicherung während des gesamten Berufslebens zu gewährleisten.
Berufliche Pläne: Die Laufzeit der Versicherung sollte mit den beruflichen Plänen des Versicherten übereinstimmen. Wenn der Versicherte plant, seinen Beruf frühzeitig aufzugeben oder in den Ruhestand zu gehen, sollte die Versicherung entsprechend angepasst werden.
Familienstand und Verantwortlichkeiten: Wenn der Versicherte eine Familie hat und für die Versorgung von Angehörigen verantwortlich ist, sollte die Versicherungsdauer entsprechend der Dauer der Verantwortung gewählt werden.
Kombination mit anderen Versicherungen: Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung kann auch in Zusammenhang mit anderen Versicherungen und Vorsorgeplänen betrachtet werden, um eine ganzheitliche Absicherung zu gewährleisten.
Finanzielle Flexibilität: Eine längere Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung kann dazu beitragen, eine langfristige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, aber es ist wichtig, dass die Prämienzahlungen finanziell tragbar bleiben.

Es ist ratsam, die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig zu planen und gegebenenfalls eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte in der Regel so lange laufen, bis der Versicherte in der Lage ist, eine ausreichende Altersvorsorge oder Rentenversicherung für den Ruhestand aufzubauen, um eine kontinuierliche finanzielle Absicherung zu gewährleisten.

Was ist beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es verschiedene wichtige Aspekte zu beachten, um sicherzustellen, dass die Versicherung den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen gerecht wird. Hier sind einige wichtige Punkte, die beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten sind:

Frühzeitiger Abschluss: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte möglichst frühzeitig abgeschlossen werden, solange man noch jung und gesund ist. Je früher die Versicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge.
Versicherungssumme: Die Höhe der Versicherungssumme sollte ausreichend sein, um den Lebensstandard und die finanziellen Verpflichtungen im Falle einer Berufsunfähigkeit zu decken. Es ist ratsam, eine Versicherungssumme zu wählen, die den aktuellen Einkommensbedarf abdeckt.
Definition der Berufsunfähigkeit: Die Definition der Berufsunfähigkeit in den Versicherungsbedingungen ist entscheidend. Es ist wichtig, dass die Definition klar und umfassend ist, um Streitigkeiten im Falle einer möglichen Berufsunfähigkeit zu vermeiden.
Dynamik-Option: Eine Dynamik-Option ermöglicht es, die Versicherungssumme regelmäßig anzupassen, um Inflation und steigenden Lebenshaltungskosten Rechnung zu tragen. Es ist ratsam, eine Dynamik-Option zu wählen, um die Leistung der Versicherung an die aktuellen Bedingungen anzupassen.
Wartezeit: Die Wartezeit ist der Zeitraum, in dem keine Leistungen erbracht werden, wenn die Berufsunfähigkeit innerhalb dieser Zeitspanne eintritt. Es ist wichtig, die Wartezeit zu berücksichtigen und gegebenenfalls eine möglichst kurze Wartezeit zu wählen.
Gesundheitsprüfung: Die Berufsunfähigkeitsversicherung erfordert oft eine Gesundheitsprüfung. Es ist wichtig, alle Gesundheitsfragen ehrlich und vollständig zu beantworten, um Probleme im Leistungsfall zu vermeiden.
Ausschlüsse und Risikozuschläge: Es ist wichtig, auf Ausschlüsse oder Risikozuschläge im Versicherungsvertrag zu achten, die bestimmte Erkrankungen oder Risiken von der Berufsunfähigkeitsversicherung ausnehmen oder die Beiträge erhöhen können.
Vertragslaufzeit: Die Vertragslaufzeit sollte in Abstimmung mit den persönlichen Plänen und Zielen gewählt werden. Es ist wichtig, die Versicherungsdauer so anzupassen, dass sie die gewünschte Absicherung gewährleistet.
Beratung: Es ist ratsam, sich vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung von einem unabhängigen Versicherungsberater oder Makler beraten zu lassen. Ein qualifizierter Experte kann bei der Auswahl einer passenden Versicherung helfen, die den individuellen Bedürfnissen entspricht.

Durch gründliche Recherche, sorgfältige Planung und professionelle Beratung kann man sicherstellen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung eine zuverlässige Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit bietet.

Was deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt den finanziellen Verlust ab, der entsteht, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls berufsunfähig wird und seinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann. Sie sichert das Einkommen des Versicherten und bietet eine monatliche Rente, um den Verdienstausfall zu kompensieren und den Lebensunterhalt zu sichern.

Im Wesentlichen deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung die folgenden Aspekte ab:

Monatliche Rente: Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung eine vereinbarte monatliche Rente an den Versicherten aus. Diese Rente soll das Einkommen ersetzen, das der Versicherte durch seine berufliche Tätigkeit erzielt hat.
Flexibilität: Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet oft Flexibilität bei der Gestaltung des Versicherungsschutzes. Verschiedene Optionen wie Rentenhöhe, Laufzeit und Zusatzleistungen können je nach den individuellen Bedürfnissen vereinbart werden.
Früher Beginn der Rentenzahlung: In einigen Fällen kann die Berufsunfähigkeitsversicherung auch eine Rente zahlen, wenn der Versicherte teilweise berufsunfähig wird und noch nicht vollständig seinen Beruf aufgeben muss.
Unabhängigkeit von staatlichen Leistungen: Die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt sicher, dass der Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf staatliche Unterstützung angewiesen ist, um den Lebensunterhalt zu bestreiten.
Psychische Entlastung: Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet psychische Entlastung, da der Versicherte sich nicht um seine finanzielle Absicherung sorgen muss, wenn er berufsunfähig wird.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nur dann Leistungen erbringt, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls seinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Es ist daher wichtig, die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass die Definition der Berufsunfähigkeit klar und umfassend ist, um Missverständnisse im Leistungsfall zu vermeiden.